Test und Erfahrung für die Iban Wallet 2020

Sind die Zinsen deiner Bank genauso klein wie deine Konsumschulden? Du investierst schon in Aktien, P2P, Krypto, Edelmetalle, Immobilien und willst dich noch weiter diversifizieren? Iban Wallet könnte etwas für dich sein. Hier ist mein Test und meine Erfahrungen mit der Iban Wallet, wo du von 2,5% bis zu 6% Zinsen kassieren kannst.

Was ist die Iban Wallet?

Die Iban Wallet ist ein europäisches Fintech-Unternehmen, das eine Online-Investitionsplattform zur Verfügung stellt, die es den Nutzern ermöglicht, in verschiedene Produkte mit unterschiedlichen Zinssätzen und Laufzeiten zu investieren, indem sie eine problemlose, passive Management-Erfahrung bietet. Die prognostizierten Renditen von Iban Wallet liegen zwischen 2,5% und 6%.

Iban ist ein globaler Online-Marktplatz für Kredit-Investitionen. Sie bieten Anlegern eine Möglichkeit, eine Rendite auf ihre Investitionen zu erzielen. Ihre Aufgabe besteht darin, den freien und effizienten Kapitalverkehr uns zu erleichtern. Mit der Iban Wallet können Anleger in verschiedene Arten von Anlageprodukten mit unterschiedlichen Laufzeiten und Renditen investieren.

Iban Wallet fungiert als Vermittler im Kreditvergabeprozess und bietet die Instrumente und die Sicherheit für alle Beteiligten. Kreditnehmer können leichter einen Kredit beantragen, unterstützt durch ihre Kreditinformationen und Sicherheiten. Kreditgeber, die mit Iban zusammenarbeiten, wählen nur die besten Bewerber aus und legen diese Kredite Iban vor.

Damit reiht sich die Iban Wallet in das passive Einkommen ein und erweitert die Möglichkeiten um ein weitere Einnahmequelle.

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Wie wird man zum Investor?

Die Plattform zeichnet sich durch ein schlankes Design und eine nahtlose Erfahrung auf allen Geräten (Web, Android und iOS) aus. Die Iban Wallet-Geldbörse verfügt über länderspezifische Websites mit einem auf die Nationalität und Kontowährung des Benutzers zugeschnittenen Erlebnis. Der Kundensupport wird in mehr als 3 Sprachen angeboten und es wird angestrebt, den Service auf noch mehr Sprachen auszuweiten. Hier muss noch aber die deutsche Sprache verbessert und ausgebaut werden. Das betrifft vor allem die Website und nicht die App.

Wie erstelle ich ein Konto?

Voraussetzungen: Du musst mindestens 18 Jahre alt und in einem der Länder ansässig sein, in denen Iban Wallet seine Dienstleistungen anbietet. Bei der Registrierung erfolgt auch ein typische KYC, mit verschiedenen Dokumenten als Nachweis. Also Lichtbild und eine Rechnung parat halten.

Wie füge ich Geld zu meiner Wallet hinzu?

Die Mindestanlagesumme beträgt nur 1€! Zumindest für die kleinste Form, dazu aber später mehr. Zur Einzahlung auf das Konto kann der Anleger entweder eine Debit-/Kreditkarte verwenden oder eine SEPA-Überweisung wählen.

Wo kann ich mein Geld investieren?

Du kannst eines der vier verfügbaren Produkte wählen. Diese Konten haben unterschiedliche erwartete projizierte Zinssätze (bis zu 6% im Jahr), Mindestanlagebeträge und Laufzeiten.

Wie bei Online-Investitionsplattformen üblich, können Bewegungen von und zu einem Iban Wallet-Konto nur dann stattfinden, wenn das Iban Wallet-Konto und das Bankkonto den gleichen Inhabernamen haben. Das wird aber beim Registrierungsprozess alles erklärt und soll Sicherheit gegenüber betrug und Geldwäsche vorbeugen.

Dies bedeutet z.B., dass du nicht von einer anderen Person direkt auf ein Iban-Konto empfangen oder überweisen kannst. Du müsstest diesen Betrag zuerst auf dein Bankkonto bekommen und erst dann kannst du es auf dein Iban Konto überweisen.

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Wo ist der Unterschied zwischen Iban Wallet und P2P-Krediten?

Einige werden sich denken, warum sollte ich ein weiteren P2P Dienst benutzen? Auf den ersten Blick betrachtet scheint das Modell dem P2P-Kreditgeschäft recht ähnlich zu sein.

Genauer betrachtet heißt es aber: Wenn du oder jemand über die Iban Wallet investiert, sind die Kredite bereits vergeben. Die Kreditgeber sind bereits vertraglich an die Kredite gebunden, sie warten nicht darauf, dass genügend Kapital aufgebracht wird, um ein bestimmtes Projekt zu finanzieren. Das ist auch der große P2P unterschied.

Das führt zwar zu einem niedrigeren Zinssatz als auf P2P-Plattformen führen, ermöglicht es Iban Wallet aber auch, den Investoren ein höheres Maß an Liquidität zu bieten, da sie jederzeit eine Abhebung ihrer Gelder beantragen können.

Das erklärt auch, wo die Motivation der Kreditgeber liegt: Sie verlangen von den Kreditnehmern in der Regel höhere Zinssätze als die über Iban Wallet verfügbaren. Durch diese Zinsdifferenz werden die Marketing- und Betriebskosten sowie die Gewinnspanne gedeckt.

Welche Gebühren fallen an?

Es gibt keine Gebühren für dich als Benutzer, einschließlich Überweisungen und Abhebungen. Das ist eine großartige Nachricht, denn wir sehen heutzutage viele Banken, die versuchen, ihre Kunden mit monatlichen Gebühren, Einrichtungsgebühren und Strafen für die Schließung ihres Kontos zu schröpfen.

Gebührenübersicht Iban Wallet

Wie sicher ist mein Geld?

Die Iban Wallet schützt dein Geld wie folgt:

  • Dein Geld wird bei einem von der Europäischen Zentralbank regulierten E-Geld-Institut (EMI) eingezahlt. Welche es ist, konnte ich nicht in Erfahrung bringen und ist nicht gerade transparent deswegen. Vielleicht hat einer mehr Informationen dazu.
  • Eine weitere Möglichkeit zur Risikominderung besteht darin, den Anlegerschutz zu verstärken und neue Anlegerschutzmechanismen aufzubauen. Alle Kredite, in die Iban investiert, sind durch Vermögenswerte abgesichert. Was bedeutet das? Es bedeutet, dass Iban nur in Kredite investiert, die mit Sicherheiten versehen sind – sollte der Kreditnehmer die Rückzahlung des von dir gehaltenen Kredits scheitern, würde der Kreditgeber das Eigentum (die Sicherheit) zurückzahlen, um die Schuld zu begleichen.

So sichert Iban Wallet das Geld

Welche verschiedenen Konten gibt es?

Jetzt wird es endlich Interessant. Iban-Konten sind Investitionsprodukte, bei denen die Zinsen täglich anfallen. Wenn du ein Iban-Konto eröffnest, kannst du mit einem prognostizierten Zinssatz ab 2,5% pro Jahr rechnen. Wer aufpasst weiß, warum täglich gezahlte Zinsen besser sind, als einmal im Jahr ausgezahlten. Ich sage nur Zinseszins!

Das Iban-Konto

Das kleinste Konto heißt Iban-Konto und ist das erste wo du Investieren solltest um es zu probieren. Wenn du damit zufrieden bist, wie alles funktioniert, kannst du mehr Geld einzahlen und auf bessere Renditen zugreifen, wie du von den Konten Ein, Markt und Dynamisch angeboten werden. (Hier auch die schlechte Übersetzung aus dem Englischen wiederzufinden)

Wie du sehen kannst, bekommst du bei den drei letztgenannten Konten prognostizierte höhere Renditen. Das Problem für einige sind eventuell die Mindestlaufzeiten (1, 3 bzw. 5 Jahre).

Kontenübersicht bei Iban Wallet

Die neuen kurzfristigen Konten seit 2020

2020 gibt es auch drei neue Konten mit kurzfristigen Laufzeiten:

  • Iban 30
  • Iban 90
  • Iban 180

5 Jahre sind doch eine lange Zeit, deswegen wurde die Kurzfristigen Laufzeiten eingeführt. 30, 90 und 180 Tage. Je länger wir uns verpflichten, desto besser ist der Ertrag, den wir wie immer erzielen. Das andere großartige Merkmal ist, dass keine Mindestanlagesumme erforderlich ist, so dass du mit nur 1 € beginnen kannst.

Neue Konten bei Iban Wallet 2020 test Erfahrung

Fazit

Kommen wir zum Fazit und damit zu den Vor- und Nachteilen

Vorteile:

  • Geringer Investitionsbedarf ab 1 €
  • Tolle App für Android und iOS
  • Tägliche Zinsen
  • Hohe Liquidität

Nachteile:

  • Niedrigere Zinssätze als auf P2P-Platformen (z.B. Mintos)
  • Geldsicherung durch EMI?! Transparenz
  • Ethische/Moralische Kredite?!
  • Impressum?!

Die Iban Wallet ist für mich die bessere Wahl als ein Sparkonto und Tagesgeldkonto. Es ersetzt nicht die P2P Plattformen aber das will Iban auch nicht. Für eine noch bessere Diversifikation ist es aber Optimal und wer weiß, welche neue Features in der nächsten Zeit kommen.

Iban ist auch noch recht jung und wenn man auf Trust Pilot nach Iban Wallet Erfahrungen googelt, gibt es ein paar Laute Stimmen, wenn es um den Service geht. Konnte ich nicht bestätigen. Bei meiner Registrierung und KYC gab es Probleme und da reagierte der Service ziemlich schnell.

Weiterhin ist es etwas anders als bei P2P, wo man sieht in welche Kredite man investiert. Auto, Immobilien, Kreditrückkäufe. Hier weiß man nicht in was man investiert und wer Ethische oder Moralische bedenken hat, wird hier nicht investieren.

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Iban Wallet Erfahrungen

Ein Langzeittest wird meine Iban Wallet Erfahrungen zeigen, ich bin gespannt und es folgt sicherlich noch ein Artikel.

Test der Iban Wallet

Hierbei handelt es sich um einen Sponsored Post von der Internetseite Trusted Blogs. Der Inhalt und meine Meinung wurden dabei nicht beeinflusst.

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